文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://new.qq.com/rain/a/20201203a02xr200"

央行公告，自2020年1月19日起，人民銀行征信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務，標志著央行二代征信系統正式上線。此時，距離2014年該項目正式立項已經時隔六年，二代征信系統的上線可謂我國征信市場的又一里程碑事件。以下，京東數科研究院將為您解讀二代征信系統的新變化，并一覽我國征信系統的前世今生。二代證信系統相對于一代征信系統的四點變化相較于2006年上線的一代征信系統，二代征信系統的變化主要體現在以下四個方面。一是豐富了報告主體的基本信息，在二代征信系統中，個人的學歷信息、就業信息、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號碼以及配偶信息都會完整體現。二是豐富了報告主體的信貸信息，個人增加“共同借款”、“循環貸款”、“信用卡大額專項分期”、“授信協議信息”等信息；企業增加“循環透支”、“企業為個人提供擔保”、“逾期總額、本金和月數等逾期指標”等信息，但尚未采集個人水費、電費等公用事業繳費信息。三是延長了還款記錄的保存期限，舊版征信報告主要記錄近二年的還款情況，僅逾期、呆賬等不良信息才會自中止之日起保留5年，新版征信報告將還款記錄延長至5年。同時增加展示“已銷戶貸記卡近5年還款記錄”。四是提升了信息的更新效率，相較于一代征信系統1個月甚至更久才能更新征信數據，二代征信系統要求各機構在采集時點T+1向征信中心報送數據。我國現代征信行業發展歷程我國現代征信行業從20世紀80年代后期起步，遵循“政府主導、市場為輔”的模式發展。自1988年首個征信評級機構在上海成立，歷經30余年，發展至今大致可劃分為萌芽期、起步期、規范期、快速發展期四個階段。圖：我國征信業的四個發展階段數據來源：京東數科研究院整理以下五個節點可謂中國現代征信市場的里程碑事件。1）2006年，央行征信中心成立，確立了由政府負責我國企業及個人征信數據庫的統籌建設工作；2）2013年，《征信業管理條例》正式頒布，結束了我國征信行業無法可依的歷史；3）2014年首批企業征信牌照下發,標志著我國企業征信市場化的開端；4）2015年，央行下發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，令芝麻信用、騰訊征信、拉卡拉等八家企業做好開展個人征信業務的準備工作，加速了個人征信行業的市場化發展；5）2018年2月，以互金協會牽頭8家個人征信試點機構組建的百行征信（俗稱“信聯”）獲得我國首塊個人征信業務牌照。《征信業管理條例》是我國首部征信業法規，明確了征信業的監管部門為中國人民銀行及其派出機構，此后隨著電子商務、社交平臺、金融科技的不斷發展，中國征信行業的市場化屬性日漸明顯。現代征信市場的構成目前中國的征信體系由“政府+市場”雙輪驅動。政府層面主要指人民銀行的征信中心負責的國家信用信息基礎數據庫，即央行征信系統；市場層面包括企業征信市場和個人征信市場。圖：現代征信體系由“政府+市場”雙輪驅動央行征信系統央行征信中心于2006年3月成立，作為央行直屬事業單位專門負責企業和個人征信系統的建設、運行和維護。央行征信系統包括企業信用信息基礎數據庫和個人信用信息基礎數據庫。截至2019年底，征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息，規模已位居世界前列。個人和企業征信系統分別接入機構3737家和3613家，基本覆蓋各類正規放貸機構；2019年，個人和企業征信系統累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。央行征信系統的信息來源和主要使用者是金融機構，收錄的信息包括企業和個人的基本信息，在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及企業主要財務指標。其通過專線與商業銀行等金融機構總部相連，并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺。僅2018年，21家全國性銀行機構應用征信系統，在貸前審查環節拒絕高風險客戶申請9117億元，在貸后預警高風險存量貸款13028億元，清收不良貸款1594億元。企業征信市場2013年《征信業管理條例》發布，明確了我國企業征信機構施行備案制管理；2014年中國人民銀行各分支機構正式開展企業征信機構備案工作；2014年8月末，首批第三方征信機構獲批企業征信牌照；2016年至2018年，央行出于市場監管的考慮，曾關閉通道，超過20家單位被央行注銷了資質；2019年企業征信備案重新開閘。2019年6月24日，央行和銀保監會首次發布的小微企業金融服務白皮書顯示，截至2018年末，全國已建立市場化企業征信機構125家、信用評級機構97家，這些機構80%以上都是由民營資本投資興辦。2018年累計對外提供服務25.92億次。另前瞻產業研究院統計數據顯示，截至2018年6月，天眼查、企查查、啟信寶、企查貓活躍用戶規模均突破100萬，處于國內企業征信服務市場第一梯隊。個人征信市場2015年1月5日，央行正式印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等八家機構做好為期六個月的個人征信業務準備工作，但8家作為試點機構均未獲得正式個人征信牌照。2018年，在總結個人征信業務試點經驗的基礎上，人民銀行指導芝麻信用、騰訊征信等8家市場機構聯合中國互聯網金融協會，推動組建了第一家市場化個人征信機構—百行征信有限公司。百行征信注冊資本為10億元，主要股東為中國互聯網金融協會，持股36%，芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信中心、鵬元征信、中誠信征信、考拉征信、中智誠征信以及北京華道征信8家首批個人征信試點機構各持股8%。百行征信服務的對象主要有五大主體，包括從事互聯網金融個人借貸業務的機構、從事放貸業務的傳統金融機構、公檢法與金融監管等相關部門、個人信息主體、從事征信和反欺詐服務的第三方符合資質要求的機構等。其中，從事互聯網金融個人借貸業務的機構將是信聯最主要的服務對象。截至2019年4月，百行征信已與包括小貸公司、融資租賃、融資擔保、消費金融、P2P等在內的17類700余家機構簽訂了業務合作和信息共享協議。并推出了首期個人征信系統、特別關注名單平臺、信息核驗平臺三款產品。征信報告是個人和企業的“信用身份證”，隨著我國征信系統的不斷完善以及金融科技的加持，征信將在人們的社會和經濟生活中扮演越來越重要的角色。

關鍵字標籤：專業徵信社首選-立達徵信社